Погашение ипотеки средствами материнского капитала. Материнский капитал – хорошая возможность избавиться от ипотеки. Отказ в гашении ипотеки мат капиталом

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом – это довольно выгодный для молодых семей способ оперативной покупки жилой недвижимости в собственность.

Давайте же узнаем как погасить ипотеку материнским капиталом . Для этого нам необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. В данной статье мы предлагаем ознакомиться со всеми тонкостями данной процедуры.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Возможность использования материнского капитала была определена на законодательном уровне, чтобы российские граждане смогли приобрести в собственность недвижимость для жилья. Отметим, что деньги вы имеете право потратить тремя способами:

1. Купить недвижимость для проживания.
2. Построить собственное жилье по своему проекту.
3. Купить жилье с помощью оформления ипотечного кредита.

Заостряем внимание на том, что государство с помощью законов защитило права семей, которые имеют двух и более детей.

Банкам, занимающимся ипотечным кредитованием, вменили в обязанность в качестве оплаты долга или его части принимать материнский капитал.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала может быть выполнено несколькими вариантами:

1. Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
2. Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.
3. Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.

Оформляем документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если вам необходимо , а именно оставшуюся часть займа в полном объеме либо закрыть часть долга по ипотеке, вам нужно приехать в банк, имея при себе такой документов:

• Сертификат на получение материнского капитала.
• Если вы гражданин РФ, то нужен отечественный паспорт. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вам нужно иметь при себе паспорт, который на законодательном уровне наделяет вас правом на получение семейного капитала.
• Заявление о том, что вы планируете погасить ипотеку материнским капиталом до назначенного срока. Форма данного документа – типовая, и вы ее получите в банке при обращении.

Когда вы предоставите полный пакет документов, сотрудник выдаст вам на руки справку, где будет прописана следующая информация:

• Размер процентов, которые причитаются финансовому учреждению.
• Сумма основного долга, которая осталась к выплате.

Вдобавок, вы получите правоустанавливающие документы на жилье. Это договор купли-продажи жилой недвижимости, свидетельство о праве собственности.

После того, как все документы будут получены, вам требуется посетить Пенсионный фонд, расположенный по месту проживания.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

1. Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
2. Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
3. Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
4. Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
   • Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
   • Договор ипотечного кредитования.
   • Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
   • Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
5. Прочие документы:
   • Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
   • В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
   • Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
   • Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
   • Прочие документы.

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

• Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
• Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Заостряем внимание, что общим сроком, который отводится для рассмотрения обращений граждан, считается 30 календарных дней.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Отказ в использовании материнского капитала на ипотеку

На законодательном уровне был установлен ограниченный список оснований, по которым гражданин может получить отказ в перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Вот этот перечень:

1. Если при составлении заявления гражданин допустил ошибку.
2. Если заявитель представил неполный пакет необходимых документов. Или же в бумагах прописаны недостоверные сведения.
3. Если заявителя лишили родительских прав на ребенка, согласно чему он лишился прав на выдачу материнского капитала.
4. Если органы опеки и попечительства ограничили права опекуна на пользование материнским (семейным) капиталом. Поэтому до того, как ограничение будет снято, право использования капитала будет приостановлено.
5. Если заявитель совершил против личности ребенка преступные действия.

Данный список оснований по закону является исчерпывающим.

Это значит, что никакие другие причины для отказа не могут быть применены к заявителю. В противном случае это будет являться прямым нарушением закона.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

• Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
• Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
• Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Особенности материнского капитала

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
2. Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
3. Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.
4. С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
5. Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
6. Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
7. После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.
8. Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов. Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите возможность возвратить себе 13% от уплаченной суммы налога на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.

Да, такая возможность существует. Она подробно прописана в Гражданским Кодексом РФ и ФЗ №256 .

В ФЗ сказано, что вы действительно можете использовать государственные деньги для этой цели.

Также сказано, какие именно документы вы должны предоставить в Пенсионный фонд для осуществления перевода.

Что касается самого процесса гашения, то он регулируется ГК РФ. В нем описаны права и обязанности банка и клиента.

Также описаны действия обоих при полном досрочном погашении и при частичном. Так, в одном случае необходимо получить новый график гашения, а во втором снять обременение и выделить детям долю.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, смотрите на видео.

Ипотечный кредит мужа

Можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки мужа? Согласно кредитному договору и условиям банка, супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию . Таким образом, если ипотека была оформлена мужем после регистрации брака, то вы являетесь членом сделки и участником кредитного договора.

Так, вы можете использовать материнский капитал, чтобы закрыть ипотеку мужа.

При этом никаких дополнительных нюансов нет, вам нужно будет предоставить в ПФР стандартный пакет документов, которые требуются в данном случае. Более подробно об этом будет написано ниже.

Когда воспользоваться?

Когда можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки?

ФЗ №256 позволяет воспользоваться материнским капиталом сразу после получения сертификата.

Во всех остальных случаях необходимо ждать, пока ребенку исполнится хотя бы три года.

Однако вы должны заранее уточнить в банке, работает ли он с государственными структурами .

Если не предусмотрено гашение основного долга мат капиталом, то вы не сможете использовать государственные деньги таким образом.

Стоит отметить, что сегодня почти все крупные банки работают с мат капиталом, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с погашением долга таким образом.

Когда и как можно воспользоваться мат капиталом на погашение кредита, узнаете из видеоматериала.

Описание процесса

Когда можно потратить материнский капитал на ипотеку? Если вы решили использовать федеральные деньги для погашения жилищного кредита, вам необходимо записаться на прием в ПФР. Это можно сделать через официальный сайт организации ил через Госуслуги.рф.

Обычно запись происходит за 2-3 недели. Поэтому у вас будет время получить необходимые документы.

За это время вам нужно будет оформить у нотариуса обязательство о разделении долей в жилье с учетом детей.

Также вы должны будете взять справку из банка об остатке задолженности.

Все остальные документы будут находиться у вас на руках.

Среди них паспорт заявителя, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, документы на жилье, включая закладную и кредитный договор.

Иначе вас отправят заново получать эти документы. Так, вы потеряете несколько недель, а в случае с обязательством еще и несколько тысяч рублей, так как оформление у нотариуса стоит от 1 до 12 тысяч рублей.

Когда вы сдадите документы, у ПФР будет 30 дней для их проверки. Затем они произведут оплату в банк материнский капитал в счет погашения ипотеки. На перечисление денег требуется еще 30 дней.

Инструкцию погашения ипотеки мат капиталом смотрите на видео.

Погашение в Сбербанке и ВТБ 24

О погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке и в втб 24, узнаете далее. На самом деле процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит одинаково во всех кредитно-финансовых организациях.

Разница заключается только в интегрированности кредитора в госструктуры. Так, ВТБ 24 и Сбербанк являются банками с большой долей государственного капитала, поэтому перечисление денег сюда происходит значительно быстрее.

Первоначально вам нужно записаться на прием к специалисту ПФР. Если вы не хотите записываться, можно попробовать попасть к нему в день обращения, но для этого нужно приходить к офису за 1,5-2 часа до его открытия.

Дело в том, что желающих распорядиться маткапиталом много, а талонов для «Живой очереди» выдают не более 10 в день . Все остальные рассчитаны на людей, которые записываются онлайн.

Важно заранее уточнить требования того отделения Пенсионного фонда, куда вы будете обращаться, к обязательству и справке из банка об остатке долга. Дело в том. Что структура одна, но подразделения разные, поэтому требования к одним и тем же документам могут отличаться в различных районах.

Вы должны будете оформить обязательство у нотариуса. Можно обзвонить несколько контор и узнать, где это сделать дешевле всего. Также вы узнаете, нужно ли в конкретно взятую контору заранее записываться.

Данное обязательство, в отличие от справки из банка, носит бессрочный характер. Банковская справка действует один месяц.

В ПФР вам нужно будет предоставить следующие документы :

• паспорт и заявление;
• свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей;
• СНИЛС матери;
• кредитный договор;
• документы на недвижимость;
• сертификат;
• обязательство;
• справку из банка об остатке долга;
• реквизиты банка.

После сдачи документов у ПФР есть 30 дней, чтобы удовлетворить ваше заявление или отклонить его.

Если не обнаружится факта, который будет противоречить ФЗ №256 о возможности выплаты, деньги будут перечислены еще через 30 дней после получения одобрения.

Однако в Сбербанк и ВТБ 24 деньги приходят быстрее. Обычно это занимает 1-2 недели.

Условия кредитования и гашения долга в Сбербанке и в ВТБ 24 узнаете, посмотрев видео.

Использование части

ФЗ №256 предписывает ПФР самостоятельно перечислять деньги для погашения ипотечного займа. Деньги на руки клиенту не выдаются. Именно поэтому предусмотрена возможность закрытия займа частью суммы маткапитала. Такое актуально в двух случаях .

1. Если сумма долга меньше суммы маткапитала.
2. Если вы планируете погасить только часть ипотеки материнским капиталом, а остаток государственных денег потратить иначе.

Вы предоставляете справку из банка в ПФР об остатке основного долга. Таким образом, на основании ФЗ №256, специалисты не могут перечислить в банк больше, чем вы ему должны.

В этом случае будет перечислена только необходимая сумма, а остаток останется у вас на счету.

Также можно самостоятельно принять решение об использовании части средств маткапитала. Вы в заявлении сами указываете, какой суммой желаете распорядиться.

Материнским капиталом можно погасить и часть кредита, ка показано на видео.

Что делать после закрытия ипотеки?

После погашения ипотеки вам нужно прийти в отделение банка и взять справку о закрытии долга . Периодически случается системный сбой, когда у вас остается незакрыто около 100 рублей, которые потом превращаются в несколько тысяч рублей в результате штрафных санкций.

Также вы должны написать заявление на выдачу вам закладной. Обычно она находится в головном отделении, поэтому на ее доставку в ваше отделение потребуется время. Чаще всего кредиторы берут 30 дней для возврата вам закладной.

С погашенной закладной и другими документами на жилье вы должны обратиться в ближайшее отделение Росреестра для снятия обременения. Вам нужно будет также оплатить госпошлину.

После сдачи документов пройдет 10 дней, когда обременение будет снято . С этого момента время начинает работать против вас. Вы имеете 6 месяцев, чтобы выделить детям долю в жилье, согласно обязательству.

Для выделения долей составляется Соглашение о разделе долей в свободной форме. Однако в нем прописываются все данные родителей и детей, а также подтверждается, что на основании обязательства каждому выделяется определенная доля (ее размер прописывается). Потребуется 5 экземпляров Соглашения: четыре для каждого участника сделки и пятый для Росреестра.

Ответ на вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, содержится в 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года “О дополнительных…” (далее – Закон), а также в иных нормативных актах.

Произвести гашение несложно – достаточно следовать нижеуказанной пошаговой инструкции, разработанной специалистами нашей редакции.

Общий порядок распоряжения средствами

В ч. 3 ст. 7 Закона указано, на какие именно цели может быть направлен семейный капитал:

• образование детей;
• накопительная пенсия матери;
• получение выплаты для семей, у которых родился 1-й ребенок после 1.01.2018 года;
• покупка предметов, предназначенных для адаптации детей-инвалидов;
• улучшение жилищных условий.

Погашение ипотеки как раз относится к последней цели.

По общему правилу, направить деньги по маткапиталу на эту цель можно только после достижения 2-м ребенком возраста 3 лет (ч. 6 ст. 7 Закона).

Но из этого правила есть исключения. В частности, сразу после получения государственного сертификата можно распорядиться деньгами по следующим направлениям:

1. уплата первого взноса по ипотеке;
2. погашение основной задолженности и процентов (тоже по ипотечному займу).

Общий порядок действий лица, желающего произвести гашение ипотеки средствами семейного капитала

Вот пошаговая инструкция:

• сначала гражданин определяет – есть ли у него правомочие на дополнительные меры помощи (ст. 3 Закона) – как правило, такое право появляется у женщин, родивших 2-го ребенка после 1 января 2007 года;
• сразу же после появления такого права женщина (или иное лицо, указанное в ст. 3 Закона) обращается в территориальный орган Пенсионного фонда или в МФЦ с заявлением о выдаче сертификата (сделать это можно и через доверенное лицо);
• в течение месяца ПФР рассматривает заявление и выносит вердикт – выдавать или не выдавать сертификат (ч. 3 ст. 5 Закона).

Готово! Теперь можно обращаться в банк за ипотекой сразу же (то есть не дожидаясь, пока 2-му ребенку исполнится 3 года ). Но прежде желательно уточнить – позволяет ли сам кредитор осуществлять гашение жилищного кредита за счет средств маткапитала (так как принимать оплату таким образом – право, а не обязанность банков – прим. ред.).

Возможно, что придется оформлять именно определенный продукт, который предусматривает такую возможность (к примеру, в Сбербанке он называется “Ипотека + материнский капитал”).

Что делать дальше

Произвести гашение ипотеки рассматриваемым образом возможно только после полного одобрения банком предоставления кредита.

Как только банк одобрит выдачу, можно запускать дальнейшую процедуру.

В частности, придется сделать следующее:

1. подать в ПФР заявление о распоряжении средствами в соответствии с порядком, указанным в Приказе Минтруда № 606н от 2 августа 2017 года “Об утверждении…” (далее – Приказ);
2. предоставить все необходимые документы (об этом ниже);
3. дождаться, пока Пенсионный фонд сделает все необходимые межведомственные запросы и примет решение относительно предоставления или непредоставления возможности распоряжения средствами (ч. 1 ст. 8 Закона);
4. при удовлетворении заявления – подождать 10 дней, пока денежные средства в нужном размере будут переведены Пенсионным фондом в кредитную организацию (аб. 2 п. 17 Правил направления…, утвержденных Постановлением Правительства № 862 от 12 декабря 2007 года, далее – Правила);
5. получить в банке обновленный график платежей, предварительно выбрав (если такая возможность предоставляется) – уменьшить срок ипотеки или же снизить размер ежемесячного платежа.

Можно ли подать заявление на распоряжение в форме электронного документа

Да, в соответствии с п. 8 Приказа, заявление может быть направлено одним из следующих способов:

• личная явка лица, указанного в ст. 3 Закона, в территориальный орган ПФР;
• явка в ПФР представителя, действующего от имени и в интересах лица, имеющего право на материнский капитал;
• Единый портал Госуслуги;
• личный кабинет на сайте ПФР.

Через Госуслуги процедура осуществляется так:

• вторизация в личном кабинете;
• клик “Услуги”;

• выбор “Распоряжение материнским капиталом” в блоке “Семья и дети”;

• клик “Рассмотрение заявления…на улучшение жилищных условий”;
• нажатие “Получить услугу”;

• внимательное заполнение всех представленных полей электронного заявления и отправка его на рассмотрение.

Внимание! Необходимые документы, прилагаемые к заявлению на распоряжение, в электронном виде подать нельзя! Однако, в соответствии с аб. 3 п. 11 Приказа, нужно указать сведения из них. После этого будет осуществлена формально-логическая проверка правильности заполнения заявления и данных из документов – то есть если что-то неправильно, система уведомит об этом заявителя.

Оригиналы документов, сведения из которых были указаны, нужно будет лично подать в ПФР (МФЦ) в дату и время, которые будут указаны в приглашении (уведомление придет в личный кабинет на Госуслугах).

Какие документы нужно подать вместе с заявлением

При личной подаче заявления документы подаются сразу же. Если же заявление в электронной форме, они предоставляются в дату и время, указанные в приглашении.

В любом случае, их перечень одинаков и утверждается:

1. п. 6 Правил (бумаги, указанные в этом пункте, предоставляются во всех случаях);
2. п. 12 – 13 Правил (в зависимости от конкретной цели по распоряжению).

В п. 6 Правил указан общий пакет документов:

1. паспорт лица, указанного в ст. 3 Закона;
2. паспорт представителя и доверенность (если обращается не лично владелец сертификата);
3. паспорт супруга (супруги) владельца сертификата и свидетельство о заключении брака (подаются только в случае, если ипотека оформляется не на держателя сертификата, а на его (ее) супруга (-у)).

Если планируется погасить первый взнос по ипотеке, то потребуются бумаги, указанные в п. 12 Правил:

• копия кредитного договора;
• копия договора об ипотеке (если кредитный контракт предусматривает его заключение);
• удостоверенное в нотариальном порядке письменное обязательство лица, указанного в ст. 3 Закона, об оформлении предмета залога по ипотеке в общедолевую собственность всех членов семьи (в том числе, и несовершеннолетних детей) (далее – письменное обязательство) в течение полугода после снятия обременения в Росреестре (то есть после полного гашения ипотеки).

Если же нужно погасить основную задолженность или проценты, следует приложить к заявлению пакет документов, предусмотренный в п. 13 Правил:

1. копия кредитного договора;
2. копия договора об ипотеке;
3. выписка из ЕГРН;
4. справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
5. письменное обязательство (если предмет залога еще не прошел госрегистрацию в Росреестре на владельца сертификата и членов его семьи);
6. справка, подтверждающая, что владелец сертификата (или иное лицо, с которым заключен ипотечный контракт), действительно получил заемные средства.

Итак, действующее законодательство позволяет осуществлять погашение ипотечного займа до исполнения 2-му ребенку 3 лет. Все, что нужно для этого сделать – подать заявление в ПФР в бумажном или электронном виде и приложить комплект требуемых документов.

2018, . Все права защищены.

Нормативный акт о государственной поддержке семей (это не дословное название), имеющих детей, устанавливает право на приобретение (то есть получение) материнского (или как его еще реже называют семейного) капитала для тех семей, в которых позднее отметки в 01.01.2007 г. появился (то есть, например, родился или был что также не исключено усыновлен) второй ребёнок. Малыш может быть и третьим, и последующим, но при условии, что на второго ребёнка упоминаемой нами право на получение финансовых средств гос. поддержки ранее не оформлялось.

Материнский капитал предоставляется, что важно запомнить, не конкретному ребёнку, а его родителям, семье в целом. Соответственно, израсходовать бюджетные средства возможно с учётом интересов всех членов семьи.

Право на получение материальных средств по семейной программе предоставляется семье только один раз. Как безвозмездная помощь государства семье, он освобождается от известного всем налога на доходы (а попросту НДФЛ) физических лиц.

Что весьма правильно, материнский капитал ежегодно индексируется государством, причём изменение размера не влечёт за собой какую-либо замену сертификата.

Заявление со стороны правообладателей на расходование полученных средств может быть подано, что весьма удобно, в любое время, но при условии истечения трёх лет с момента рождения (или усыновления, к примеру) из-за которого, собственно, у семьи и возникло право на получение финансовых средств.

Однако, средствами материн-го капит-ла есть возможно для семьи воспользоваться ими намного раньше и не ждать 3 года. Такое, правда, возможно только в случае, когда средства буду потрачены с целью улучшения жилищных условий.

1. на приобретение жилья, а, возможно, его строительство;
2. на погашение так называемого основного долга по ранее оформленным кредитам или в счет уплаты процентов по ним (в том числе ипотечным кредитам),
3. на уплату первоначального взноса (который по большей части требуется всегда) при ипотечном кредитовании.

Ипотечное кредитование

В настоящее время значительное число граждан Российской Федерации имеет возможность воспользоваться такой услугой финансовых учреждений (банков) как ипотечное, то есть залоговое, кредитование. Ипотечный кредит – это целевой долгосрочный заём на приобретение недвижимости, которая сама становится залоговым обеспечением по кредиту, выданному банком.

Договором об ипотечном кредитовании предусматриваются прежде всего следующие основные положения: сумма займа, размер первоначального взноса, сроки погашения займа, размер ежемесячного платежа, вносимого в погашение данного займа, процентная ставка банка.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала – это оптимальный вариант вложения денежных средств всей семьи. Условия, которые необходимо соблюдать при этом, вполне приемлемы:

• Приобретаемое с использованием средств мат. капит-ла жильё в собственность должно улучшать имеющиеся жилищные условия семьи.
• Приобретаемое в собственность жильё должно находиться на территории, что вполне логично) Российской Федерации.
• Сред-ва мат. к-тала могут быть использованы в целях погашения ипотечного займа:

1. погашение основного долга по ранее оформленным ипотечным кредитам;
2. уплата первоначального взноса ипотечного кредита;
3. уплата процентов банку по ипотечному займу.

Следует отметить, что не все финансово-кредитные учреждения (банки) принимают средства материнского капитала в погашение ипотеки. В самых крупных и наиболее популярных банках страны (Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк) созданы все условия для погашения задолженности по ипотечному кредиту средствами мат. (семейного) кап-тала.

Заёмщик может получить ипотечный кредит без внесения своих сред-в (полностью покрыть сред-вами гос. программы первоначальный взнос) или внести часть собственных сред-в (в дополнение к семейному капиталу) в зависимости от стоимости и качества приобретаемого или строящегося жилья. Во втором случае банк увеличивает сумму ипотечного займа заёмщику на величину мат капит-ла.

Заёмщик может направить средства мат. кап-тала на оплату сформировавшейся задолженности перед кредитной организацией по уже взятому ранее ипотечному кредиту. В этом случае, при частичном досрочном погашении ссуды, возможны всего два варианта перерасчёта (переопределения) графика последующих ежемесячных платежей:

1. с сохранением срока выплаты кредита, но уменьшением ежемесячной суммы выплаты;
2. с сохранением размера (величины) ежемесячного платежа, однако с понижением срока выплаты займа.

Порядок (процедура) погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Итак, собственно:

• 1 этап. Необходимо поставить в известность кредитора (банк) о намерении погасить ипотечный кредит средствами государственного пособия. В свою очередь, банк выдаёт справку об остатке основной задолженности по ипотечному займу и о процентах по нему, а также документы, устанавливающие права на приобретённый объект недвижимого имущества, находящейся в залоге.
• 2 этап. Подача заявления по установленной форме в Пенсионный фонд (бланк заявления выдаётся в момент обращения). На сайте Пенсионного фонда каждого региона опубликован полный список документов, которые необходимо представить, чтобы воспользоваться средствами семейной государственной программы.

Основной пакет документов:

• паспорт;
• подлинник сертификата на мат. капит-л;
• кредитный (ипотечный) договор;
• страховое свидетельство ОПС (то есть обязательного пенс-ного страхования);
• справка банка о сумме задолженности по кредиту;
• свидетельство о регистрации права собственности на (что самое главное!) жилое помещение, приобретённое (купленное) с использованием средств, взятых взаймы;
• письменное, а также заверенное нотариально, обязательство лица, в чью непосредственную собственность приобретено жилое помещение, оформить его в совокупную — общую собственность (что немаловажно) всех членов семьи (то есть как родителей, так и детей).

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Если одной из сторон договора на выданный займ является супруг, то необходимо также представить паспорт супруга, а помимо этого копию свидетельства о браке.

• 3 этап. Сотрудники Пенсионного фонда проверяют, а затем принимают документы, при этом держателю сертификата (участнику гос. программы) выдаётся, так называемая, расписка-уведомление о принятом заявлении и документах. Срок рассмотрения заявления в Пенсионном фонде – один месяц с момента его подачи. В случае положительного решения, Пенсионным фондом в течение двух месяцев причитающаяся сумма финансовых средств перечисляется на кредитный счёт нужного заявителя.
• 4 этап. Заёмщик средств подаёт заявление в банк (кредитную организацию) о частичном или же, что еще лучше, полном досрочном погашении взятого ипотечного займа сред-вами государственной программы. В случае частичного погашения банк предоставляет клиенту новый график платежей по погашению оставшейся суммы займа.

Можно ли? Блиц ответы

• Можно ли использовать финансовые средства мат. капит-ла на погашение, собственно, ипотечного кредита, взятого еще до рождения второго ребёнка? Да, можно. Разрешается использовать государственные средства на погашение кредита, обязательства по которому возникли ранее – то есть до получения права на мат. кап-тал. При этом жильё, приобретённое с использованием маткапитала, обязательно должно быть оформлено документально в общую (это важно отметить) собственность родителей и их детей.

• Можно ли направить финансовые ресурсы материнского капитала на погашение задолженности по нескольким кредитам? Количество кредитов, в пользу которых возможно определить средства от сертификата, законом не ограничено. Однако требуется соблюдать главное условие – назначением всех кредитов должно являться (обязательно!) улучшение (повышение качества) жилищных условий (подчеркнем это еще раз) семьи.

• Можно ли направить деньги из материнского капитала на уже погашение штрафов по просроченной ипотечной задолженности? Нет. Средствами маткапитала нельзя погасить пени, штрафы, сборы и комиссии по ипотечной задолженности, с истекшим сроком платежей.

• Можно ли оформить ипотечный кредит с использованием денежных ресурсов материнского капитала на отца ребёнка? Ипотечный кредит с привлечением мат. кап-ла может быть, что достаточно логично, оформлен как на мать, так в равной степени и на отца ребёнка, если супруги состоят в браке.

• Можно ли получить пособие «материнский капитал» наличными денежными средствами? Нет. Данные средства не передаются (и это на мой взгляд правильно) в виде наличного расчёта.

Погасить ипотеку посредством материнского капитала довольно выгодно для молодой семьи в плане скорейшего получения своего личного жилья. Но для осуществления такой процедуры надлежит соблюдать определенные нюансы и следовать установленному алгоритму действий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Одним из банков, позволяющих погашать ипотечные ссуды материнским капиталом, является «Сбербанк». Насколько возможно и доступно подобное ипотечное кредитование?

Возможно ли

Возможность применения материнского капитала при приобретении жилья в собственность изначально предусмотрена законодателем. Причем потратить средства разрешается не только на покупку готового жилища, но и на строительство дома или приобретение жилой недвижимости в ипотеку.

Важно, что в желании защитить права семьи, государство обязало все банки, предоставляющие ипотеку, принимать маткапитал в качестве оплаты ипотечного долга или его части.

Погашать ипотечный займ материнским капиталом возможно одним из следующих способов:

• внести начальный взнос средствами маткапитала;
• оплатить сумму по основному долгу;
• выплатить проценты по кредиту.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Так далеко не все кредитные организации зачисляют материнский капитал в счет первого взноса. К тому же условия подобного кредитования не слишком выгодны – высокие процентные ставки и не слишком большой срок кредитования. Сейчас крупные банки охотнее соглашаются на подобное кредитование. Однако отсутствие собственных средств для первоначального взноса все же заставляет сомневаться в финансовом состоянии клиента. Отсюда и более жесткие условия.

Вариант, когда материнским капиталом гасится сумма основного долга или чаще его часть, более выгоден заемщикам. В этой ситуации основной размер долга убавляется, и проценты зачисляются только на остаток суммы. Это значительно уменьшает переплату по ипотеке.

Погашение процентов из средств маткапитала более выгодно банку. При таком способе банковская организация гарантированно получает свой доход в полном объеме.

Заемщику подобный вариант удобен если не планируется досрочного погашения. Из-за отсутствия процентов размер ежемесячного платежа заметно снизится. А если регулярно оплачивать большие суммы, то можно сократить и период выплат.

При желании употребить материнский капитал на оплату ипотеки важно учесть такие моменты:

• для оплаты первоначального взноса по ипотечному займу надобно дождаться пока ребенок, рождение какого и дало право на капитал, достигнет трех лет;
• для выплаты основного долга и начисленных процентов по нему дожидаться трехлетия малыша не нужно.

Что касается непосредственно «Сбербанка», то здесь предопределено две вариации применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

1. Гашение ранее оформленной ипотеки.
2. Уплата первого взноса средствами капитала.

«Сбербанк» предложит употребить материнский капитал в программах под названием:

• «Приобретение готового жилья»;
• «Приобретение строящегося жилья»;
• «Строительство жилого дома».

Порядок

Для вероятности использования материнского сертификата в ипотечном кредитовании надобно получить разрешение Пенсионного фонда. Но изначально нужно убедиться, что «Сбербанк» согласен предоставить ипотеку с погашением начального взноса средствами материнского капитала.

Схема действий потенциального заемщика такова:

1. Заполнить заявление на ипотеку в любом филиале «Сбербанка» и представить документы, предусмотренные избранной программой.
2. Получить одобрение заявки банком.
3. Подготовить документы по объекту недвижимости.
4. Заключить договор кредита со «Сбербанком», оформить договор обеспечения, а кроме того застраховать залог.
5. Подать заявление в ПФР с просьбой разрешить распоряжение материнским капиталом для оплаты первого взноса по ипотеке. Заявка рассматривается в продолжение месяца. В случае одобрения спустя не более двух месяцев средства перечисляются банку.

Какие нужны документы

Для обращения в «Сбербанк» за ипотечным кредитом с погашением такового материнским капиталом потребуется подача таких документов как:

• заявление от заемщика;
• заявления со-заемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых);
• копии паспортов всех участников сделки;
• документы, касающиеся залогового имущества;
• документальное доказательство трудоустройства и финансового положения все обратившихся лиц;
• документы по кредитуемому объекту;
• сертификат на материнский капитал;

• свидетельство о браке (если семья полная);

• свидетельство о рождении ребенка, ставшего причиной получения сертификата.

При обращении в Пенсионный фонд потребуются такие документы:

• заявление на распоряжение маткапиталом;
• оригинал полученного сертификата с приложенной копией;
• документы, подтверждающие личность заявителя, место регистрации или проживания и документальные данные обо всех членах семьи;
• копию кредитного договора с банком;
• банковскую справку о размере кредита;
• копию договора ипотеки (если ипотека предоставлена, договор должен иметь госрегистрацию);
• копию свидетельства о регистрации прав собственности на приобретенное в кредит жилье;
• обязательство в письменной форме оформить жилище в общую долевую собственность супруга и детей в шестимесячный срок после снятия обременения с жилья;
• выписку из домовой книги;
• копию лицевого счета.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Ипотеку в «Сбербанке» допускается погасить досрочно, используя материнский капитал. Причем можно заплатить как всю сумму долга полностью, так и погасить займ частично.

Прежде всего, нужно обратиться в банк и подать комплект документов, состоящий из:

• паспорта;
• материнского сертификата;
• заявления на досрочное погашение ипотеки.

Банк на основании поданных документов выдаст справку, в которой указывается основная информация по кредиту – оставшаяся сумма по основному долгу и банковским процентам.

Также в банке можно получить правоустанавливающие документы на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности).

Следующим шагом становится обращение в Пенсионный фонд. К стандартному пакету документов прилагаются бумаги, выданные банком. После принятия документов ПФР выдает расписку в получении с указанием даты приема. В течение месяца заявитель получает одобрение или отказ в письменной форме.

Причинами отказа могут становиться:

• представление недостаточного пакета документов;
• наличие ошибок в заявлении;
• лишение родительских прав относительно ребенка, чьим рождением оправдано наличие материнского сертификата;
• свершение преступления против личности ребенка со стороны заявителя;
• ограничение родительских прав со стороны надзорных органов.

Никаких иных причин для отказа законодательно не предусмотрено. При положительном решении Фонда следует подать в «Сбербанк» заявление о желании погасить определенную часть ипотеки материнским капиталом. Средства материнского капитала ПФР переведет напрямую банку.

Получив средства, банк может предложить следующие варианты:

• уменьшить срок кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
• сохранить прежний срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж;
• погасить сумму основного долга;
• погасить проценты по кредиту;
• погасить оставшуюся сумму кредита в полном объеме при достаточном наличии средств.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит, предоставляемый «Сбербанком», может длиться до 30 лет. При этом сумма предоставляемого кредита составляет до 85 % приобретаемого объекта недвижимости. Учитывая средний размер ипотеки и размер маткапитала, погасить средствами капитала можно около 30 % кредита.

То есть можно внести первоначальный взнос в размере больше минимального, что заметно уменьшит сумму основного долга, а значит и начисляемых процентов и переплаты в целом.